生活防衛資金とは？いくら必要か・投資を始める前に確保する理由【初心者向け】

結論から言うと、生活防衛資金とは「緊急時に生活を守る現金」で、投資を始める前に生活費の3〜12か月分を確保しておくのが基本です。これがあるから、暴落時も狼狽売りせずに投資を続けられます。 この記事で目安と作り方を解説します。

生活防衛資金とは

失業・病気・ケガ・急な出費など、万一のときに生活を支える現金のことです。投資資金とは分けて、いつでも使える形（普通預金など）で置いておきます。

なぜ投資より先に確保するのか

生活防衛資金がないと、緊急時に投資を取り崩すしかなくなります。それが暴落と重なれば、一番安いときに売る羽目に。防衛資金があれば、暴落時も慌てず積立を続けられます。

いくら必要か（目安）

たとえば毎月の生活費が25万円なら、会社員で75万〜150万円が一つの目安です（あくまで一般的な考え方）。

貯め方と置き場所

• 投資口座とは別に、すぐ引き出せる預金に置く
• 先取りで自動的に貯まる仕組みにする
• 増えすぎた分は投資へ回す、と役割を分ける

確保できたら投資へ

生活防衛資金が整ったら、当面使わない余裕資金で投資を始めます。新NISAの活用は新NISAの始め方、iDeCoとの使い分けはiDeCo入門を参考に。

手を動かす

投資に回せる余裕資金が決まったら、つみたてNISAシミュレーターで将来の増え方を試算してみましょう。自分に合うスタイルは投資タイプ診断で。

まとめ

生活防衛資金は投資の土台。生活費の3〜12か月分を現金で確保してから、余裕資金で投資へ。これが暴落に負けない最強の備えです。

※本記事は教育・情報提供を目的としたもので、金額の目安は一般的な考え方です。ご自身の家計に合わせて判断してください。